Ko gledate samodejne oglase, ki obkrožajo ta članek, upoštevajte, da je potrošniška federacija (CFA) že dolgo svetovala potrošnikom, naj bodo zelo previdni. pri uporabi internetnih spletnih strani za posojila, kjer posojila do naslednjega plačila lahko stanejo do 30 USD na 100 izposojenih dolarjev, posojilojemalci pa se običajno spopadajo z letnimi obrestnimi merami 650%.
Po raziskavi CFA na sto spletnih posojilnih spletnih strani za plačila majhnih posojil, ki vključujejo elektronski dostop do potrošnikov " preverjanje računov predstavlja veliko tveganje za potrošnike, ki si sposodijo denar s prenosom osebnih finančnih informacij prek internet.
Samodejno zapiranje vašega bančnega računa
"Internetna posojila na dan plačila znašajo do 30 dolarjev na 100 izposojenih dolarjev in jih mora odplačati ali refinancirati do naslednjega plačila posojilojemalca," je dejal Jean Ann Fox, direktor za varstvo potrošnikov CFA. "Če bo rok plačila čez dva tedna, posojilo v višini 500 USD stane 150 dolarjev, 650 dolarjev pa bo elektronsko umaknjeno s tekočega računa posojilojemalca."
Številni anketirani posojilodajalci samodejno obnovijo posojila z elektronskim dvigom finančne pristojbine s potrošnikovega tekočega računa vsak dan plačila. Če potrošniki ne bodo imeli dovolj denarja za polog za kritje finančnih stroškov ali odplačevanja, bosta posojilodajalec plačila in banka naložila nezadostne provizije za sredstva.
Kjer se posojila izplačujejo
Spletna posojila na dan plačila se tržijo prek e-pošte, spletnega iskanja, plačanih oglasov in napotitev. Po navadi potrošnik izpolni spletni obrazec za prijavo ali pošlje izpolnjeno aplikacijo, ki zahteva osebne podatke, številke bančnih računov, Številke socialne varnosti podatke o delodajalcih. Posojilojemalci pošiljajo faks kopije čeka, nedavnega bančnega izpiska in podpisane papirje. Posojilo se neposredno položi na potrošniški tekoči račun in plačilo posojila ali pa se finančni znesek elektronsko dvigne na naslednji dan plačila posojilojemalca.
Visok strošek, veliko tveganje
"Internetna posojila na dan plačila so nevarna za potrošnike brez denarja," je povedala gospa Fox. "Združujejo visoke stroške in tveganja izterjave izplačil posojil na dan plačila z varnostnimi tveganji pošiljanja številk bančnih računov in številk socialne varnosti prek spletnih povezav do neznanih posojilodajalcev."
CFA-jeva raziskava o 100 spletnih mestih za izplačilo posojil je pokazala, da so na voljo posojila od 200 do 2500 dolarjev, pri čemer je najpogosteje na voljo 500 USD. Stroški financiranja so se gibali od 10 do 100 do 100 do 100 izposojenih. Najpogostejša obrestna mera je znašala 25 dolarjev na 100 dolarjev ali 650% letno obrestno mero (APR), če se posojilo odplača v dveh tednih. Običajno posojila zapadejo na dan plačila posojilojemalca, kar je lahko krajši rok.
Le 38 spletnih mest je razkrilo letne obrestne mere za posojila, preden so stranke zaključile postopek prijave, 57 mest pa je navedlo finančni znesek. Najpogosteje objavljeni APR je bil 652%, sledi 780%.
Čeprav posojila zapadejo na dan plačila posojilojemalca, mnoga anketirana mesta samodejno obnovijo posojilo, umik finančne pristojbine z bančnega računa posojilojemalca in podaljšanje posojila za drugo plačilo cikel. Petindvajset od anketiranih lokacij dovoljuje podaljšanje posojila brez zmanjšanja glavnice. Potrošniki morajo pri nekaterih posojilodajalcih sprejeti dodatne ukrepe za dejansko odplačilo posojila. Po več podaljševanjih nekateri posojilodajalci zahtevajo, da posojilojemalci z vsako obnovo zmanjšajo glavnico posojila.
Pogodbe internetnih posojilodajalcev plač vključujejo vrsto enostranskih pogojev, kot je obvezna arbitraža klavzule, sporazumi o neudeležbi v tožbah glede razredov in sporazumi, ki jih ni treba vložiti bankrot. Nekateri posojilodajalci zahtevajo, da se prosilci strinjajo, da imajo svoje bančne račune odprte, dokler posojila ne bodo poplačana. Drugi prosijo za "prostovoljno" dodeljevanje plač tudi v državah, kjer dodelitve plač niso zakonite.
CFA potrošnikom svetuje, naj si denarja ne izposojajo na podlagi pošiljanja čekov s papirjem ali elektronskega dostopa do bančnega računa. Posojila za plačilo pred dnevi so predraga in preveč težko odplačevati naslednji dan. CFA potrošnikom svetuje, naj nikoli ne posredujejo številk bančnih računov, Socialna varnost številke ali druge osebne finančne podatke po internetu ali po faksu neznanim podjetjem. Potrošniki bi morali kupovati posojila z nižjimi stroški, primerjava stroškov financiranja v dolarju in APR, da bi dobili kredit z najnižjimi stroški. Za pomoč pri finančnih težavah CFA potrošnike poziva, naj poiščejo kreditno svetovanje ali pravno pomoč.