Kaj je vodenje banke?

Glosar za ekonomijo daje naslednjo opredelitev za vodenje banke:

"Bančni potek se zgodi, ko se stranke banke bojijo, da bo banka postala insolventna. Stranke hitijo na banko, da čim prej vzamejo svoj denar, da ga ne bi izgubili. Zvezno zavarovanje depozitov je končalo pojav bančnih voženj. "

Preprosto povedano, vodenje banke, znano tudi kot teči na breg, je situacija, ki nastane, ko stranke finančne institucije dvignejo vse svoje vloge hkrati ali v kratkem zaporedju iz strahu za plačilno sposobnost banke ali zmožnosti banke, da izpolni svoje dolgoročno določene vrednosti stroški. V bistvu je strah bančnih strank, da izgubijo denar, in nezaupanje v trajnost poslovanja banke, ki vodi k množičnemu umiku sredstev. Da bi bolje razumeli, kaj se dogaja med poslovanjem banke in njene posledice, moramo najprej razumeti, kako delujejo bančne institucije in depoziti strank.

Ko deponirate denar v banko, ga boste na splošno vložili na račun na vpogled, kot je nakazilo. Z računom na depozit na zahtevo imate pravico, da svoj denar vzamete z računa na zahtevo, torej kadar koli. V delnem rezervnem bančnem sistemu pa banka ni dolžna, da bi ves denar na depozitnih računih hranil kot denar v trezorju. Pravzaprav večina bančnih institucij ob vsakem času hrani le manjši del svojega premoženja. Namesto tega vzamejo denar in ga dajo v obliki posojil ali ga drugače investirajo v druga sredstva, ki plačujejo obresti. Medtem ko morajo banke imeti pri roki minimalno raven depozitov, imenovano obvezne rezerve, te zahteve so na splošno precej nizke v primerjavi z njihovimi skupnimi depoziti, na splošno v območju leta 2007 10%. Tako lahko banka kadar koli na zahtevo izplača le majhen del depozitov svojih strank.

Sistem depozitnih vlog deluje precej dobro, če veliko ljudi ne zahteva, da svoje denar vzamejo iz banke hkrati in nad rezervo. Tveganje za tak dogodek je na splošno majhno, razen če ni razloga, da bančne stranke verjamejo, da denar v banki ni več varen.

Edini vzrok, ki je potreben za pojav banke, je prepričanje da banki grozi plačilna nesposobnost in poznejši množični dvigi z bančnih računov na zahtevo. To pomeni, da tveganje za plačilno nesposobnost resnično ali zaznano ne vpliva nujno na izid teka na banko. Ko več strank odvzame sredstva iz strahu, se resnično poveča tveganje za plačilno nesposobnost ali neplačilo, kar samo spodbudi več umikov. Bančni potek je bolj posledica panike kot resničnega tveganja, toda tisto, kar se lahko začne kot zgolj strah, lahko hitro ustvari resničen razlog za strah.

Nenadzorovano vodenje banke lahko privede do bankrota banke ali kadar je vpletenih več bank, bančna panika, ki v najslabšem primeru lahko privede do gospodarska recesija. Banka se lahko poskuša izogniti negativnim učinkom banke, ki jih vodi, tako da omeji količino gotovine, ki jo stranka lahko dvigne naenkrat čas, ki začasno ustavi dvig denarja ali izposoja gotovine pri drugih bankah ali centralnih bankah za kritje povpraševanje.

Danes obstajajo druge določbe za zaščito pred bančnimi vožnjami in bankrot. Na primer, obvezne rezerve za banke so se na splošno povečale, centralne banke pa so bile organizirane za hitro posojilo kot zadnja možnost. Morda je bila najpomembnejša vzpostavitev programov zavarovanja vlog, kot so Zvezna korporacija za zavarovanje vlog (FDIC), ki je bil ustanovljen med Velika depresija kot odgovor na neuspehe bank, ki so zaostrile gospodarsko krizo. Njegov cilj je bil ohraniti stabilnost v bančnem sistemu in spodbuditi določeno raven zaupanja. Zavarovanje ostaja veljavno še danes.