Kaj je razpoložljivi dohodek? Opredelitev in primeri

Če vam po plačilu davkov ostane denar, čestitam! Imate "razpoložljiv dohodek." Toda še ne nadaljujte s porabo. Ker imate razpoložljiv dohodek, ne pomeni, da imate tudi "diskrecijski dohodek". Od vseh izrazov v osebnih financah in proračunu sta ta dva najpomembnejša. Razumevanje, kaj so razpoložljivi dohodki in diskrecijski dohodek, in kako se razlikujejo, je ključno za ustvarjanje in udobno življenje v okviru upravljivega proračuna.

Ključni odvzemi: diskretni invomeji

Razpoložljivi dohodek, znan tudi kot razpoložljivi osebni dohodek (DPI) ali neto plača, je znesek denarja ste zapustili svoj skupni letni dohodek po plačilu vseh neposrednih zveznih, državnih in lokalnih davki.

Na primer, družina z letnim dohodkom gospodinjstva v višini 90.000 dolarjev, ki plačuje 20.000 dolarjev davkov, ima čisti razpoložljivi dohodek 70.000 dolarjev (90.000 do 20.000 dolarjev). Ekonomisti uporabljajo razpoložljivi dohodek za prepoznavanje trendov varčevanja in porabe gospodinjstev po vsej državi.

Povprečni razpoložljivi osebni dohodek (DPI) v ZDA znaša približno 44.000 dolarjev na gospodinjstvo, navaja Mednarodna organizacija za gospodarsko sodelovanje in razvoj (OECD). DPI v ZDA je veliko višji od povprečja 31.000 dolarjev med 36 državami, ki jih je raziskala OECD.

Treba je opozoriti, da posredni davki, kot so davki na promet in davki na dodano vrednost (DDV) se ne uporabljajo pri izračunu razpoložljivega dohodka. Čeprav na splošno zmanjšujejo učinkovito porabo, je za posameznike izredno težko slediti.

Razen osebnih financ je za nacionalno gospodarstvo pomemben tudi razpoložljivi dohodek. Na primer Zvezna vlada ZDA uporablja za merjenje potrošniške porabe in vsega pomembnega Indeks cen življenjskih potrebščin (CPI) - povprečna cena različnih izdelkov in storitev po vsej državi. Kot ključni pokazatelj za inflacija, deflacija ali stagflacija, CPI je kritično merilo za zdravje nacionalnega gospodarstva.

Ker vam po plačilu davkov ostane denar, bodite zelo previdni, kako hitro ga porabite. Razpoložljivega dohodka ne smete zamenjati z diskrecijskim dohodkom in neupoštevanje razlike med obema lahko povzroči ali razbije vaš proračun.

Diskrecijski dohodek je znesek denarja, ki vam je ostal od celotnega letnega dohodka po plačilu vseh davki in po plačilu potreb, kot so najemnina, hipotekarna plačila, zdravstvena oskrba, hrana, oblačila in prevoz. Z drugimi besedami, diskrecijski dohodek je razpoložljivi dohodek minus neizogibni življenjski stroški.

Na primer, ista družina, ki ji je po plačilu 20.000 ameriških dolarjev bruto dohodka ostalo 90.000 USD razpoložljivega dohodka, je morala plačati:

• 20.000 USD za najem;
• 10.000 USD za špecerijo in zdravstveno varstvo;
• 5000 USD za gospodarske javne službe;
• 5.000 $ za oblačila; in
• 5.000 USD za plačilo avtomobilskih posojil, gorivo, pristojbine in vzdrževanje

Kot rezultat tega je družina plačala skupno 45.000 dolarjev za potrebe potreb, kar jim je ostalo samo 25.000 (70.000 do 45.000 dolarjev) diskrecijskega dohodka. Na splošno lahko družine ali posamezniki z diskretnim dohodkom počnejo dve stvari: prihranite jih ali porabite.

Včasih imenujemo "nori denar" diskrecijski dohodek lahko porabite za vse stvari, ki bi jih morda želeli, vendar morda resnično ne potrebujete ničesar drugega kot to, da bi bili "v koraku s Jonesesi".

Diskrecijski dohodek običajno porabimo za stvari, kot so prehranjevanje, potovanja, čolni, vožnja z vozički, naložbe in tisoče drugih stvari, za katere bi res lahko "živeli brez."

Splošno pravilo je, da mora biti v istem gospodinjstvu razpoložljivi dohodek vedno višji od diskrecijski dohodek, ker stroški potrebnih predmetov še niso bili odšteti od zneska razpoložljiv dohodek.

Po podatkih agencije za poročanje o potrošniških posojilih Experian povprečna ameriška družina porabi približno 28% svojega celotnega predobročnega dohodka - več kot 12.000 ameriških dolarjev - na diskrecijske predmete.

Po podatkih ameriškega urada za popis za prebivalstvo je povprečno ameriško gospodinjstvo v letu 2016 prineslo skoraj 75.000 dolarjev pred davki, vendar je večino tega porabilo. Dejansko po odštetju vsega denarja, ki ga plača z davki, potrebnimi dobrinami in storitvami ter diskrecijskimi nakupi, povprečno ameriško gospodinjstvo porabi več kot 90% svojega dohodka.

Ko odštejemo vse davke in druge izdatke od svojih 74.664 dolarjev letnega predobdavčenega dohodka, je povprečno ameriško gospodinjstvo preostalo 6.863 dolarjev. Ker pa se obresti, plačane za dolgove potrošnikov, kot so kreditne kartice in avtomobilska posojila, ne odštejejo od predplačila, količina denarja, ki ga je povprečno gospodinjstvo ostalo za varčevanje ali diskrecijsko porabo, je običajno precej manjša od to. Torej, bodite previdni pri plastiki.

• "Razpoložljivi dohodek (2018)." Investopedia.com
• "Diskrecijski dohodek (2018)." Investopedia.com
• "Prihodek gospodinjstev: 2017. "Ameriški popisni urad
• "Indeks boljše življenjske dobe OECD."Organizacija za gospodarsko sodelovanje in razvoj
• "Podatki o potrošnji potrošnikov."Experian.com
• Patoka, Josh. "Kako optimizirati svoj razpoložljivi dohodek in kaj morate storiti z njim? " Finančni Genij